DeFi y criptomonedas con respaldo: así se escribe el futuro del dinero

Esperar por una transferencia y pagar altas comisiones a los bancos podría tener sus días contados. Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un conjunto de servicios basados en la tecnología blockchain que ofrecen soluciones a las limitaciones del mercado financiero tradicional, generando inclusión, rapidez y mayor seguridad.

Según el Banco Mundial, 1.400 millones de personas en el mundo no tienen acceso a una cuenta bancaria. Los procesos lentos e ineficaces, concentración de poder en unas pocas grandes instituciones y accesibilidad limitada para muchas personas son algunas de las grandes debilidades del sistema actual.

DeFi viene a presentarse como una alternativa inclusiva. Responde a un ecosistema financiero que no depende de intermediarios centrales como bancos y bolsas de valores (lo que reduce significativamente los costos y facilita el ingreso al mercado). Al usar la tecnología blockchain, garantiza el libre acceso, operaciones públicas y transparentes.

Entre los servicios DeFi más populares se encuentran los exchanges descentralizados, en donde se pueden comparar y vender activos digitales de forma directa entre las partes, sin intermediarios. Los protocolos de préstamos de criptomonedas también están generando interés, porque permiten a los propietarios colocarlas en un"pool", de dónde otros pueden tomarlas prestadas y esto les genera ganancias sin necesidad de venderlas.

Cómo las instituciones podrían integrar DeFi a sus sistemas

En 2023, los ingresos del mercado DeFi alcanzan los 16.960 millones de dólares y se espera una tasa de crecimiento anual del 19,60% a 2027. Las ganancias medias por usuario en el mercado DeFi ascienden a 2.026 USD en 2023, según Statista.

Con este crecimiento, no es sorpresa que los gigantes financieros estén entrando al juego. JPMorgan se ha unido a múltiples bancos, entre ellos Citi y Deutsche Bank, en la oferta de liquidaciones blockchain de activos tokenizados.

JPMorgan ya ha dicho que comprende los beneficios potenciales de la adaptación del protocolo de finanzas descentralizadas en la industria utilizando activos del mundo real tokenizados:"Las instituciones financieras tienen que tomar una serie de consideraciones antes de poder utilizar los protocolos DeFi a gran escala. Creemos que una versión denominada"DeFi institucional", que combina las innovaciones de los protocolos DeFi con las salvaguardias del sector financiero actual, tiene potencial de crecimiento y un impacto transformador".

Mientras tanto, DeFi también está creando una simbiosis positiva con las criptomonedas, específicamente aquellas con respaldo, que pueden servir como colateral o garantía para acceder a servicios financieros descentralizados, como préstamos, inversiones o derivados. Por ejemplo, se pueden usar monedas digitales, para obtener liquidez o rendimientos en plataformas de DeFi. T ambién se pueden usar tokens respaldados por activos del mundo real, como propiedades o empresas, para acceder a financiamiento o exposición a mercados tradicionales a través de DeFi.

Cambiar directamente propiedades por criptomonedas

Ya existen monedas digitales que tienen base en activos reales. Unicoin es una criptomoneda que ha construido su respaldo en un portafolio de más de mil millones de dólares en bienes raíces gracias a su plan 140, que ofrece el cambio directo de inmuebles por criptomonedas y las propiedades son pagadas a un 140% de su valor de tasación.

Este es un avance que demuestra que hay formas nuevas de hacer negocios basados en la tecnología blockchain y que se pueden dinamizar mercados tan rígidos como los bienes raíces. DeFi y las criptomonedas con respaldo forman parte de la batería de herramientas que la tecnología blockchain ofrece para aumentar la accesibilidad a las inversiones y la inclusión financiera de los usuarios. Aunque DeFi también tiene sus limitaciones, y la más importante es el alto nivel de conocimientos técnicos necesarios para usar esta tecnología. Si los usuarios no están familiarizados, son más susceptibles de cometer errores y perder dinero.

A esto se agrega la volatilidad del mercado, fallos de los contratos inteligentes y amenazas de piratería informática. Además, a diferencia de los sistemas tradicionales, que ofrecen seguros y mecanismos de protección del consumidor, estas garantías suelen estar ausentes en el espacio DeFi, por lo que cada usuario debe conocer estos riesgos antes de iniciar su recorrido por este mundo alternativo.